はじめに
年収が上がると、つい「もっといいくらしをしたい」と思ってしまうものです。 ボーナスが入ったら、つい散財したくなる――そんな気持ち、誰にでもありますよね。
しかし、最大瞬間風速（この記事では「一時的に高くなった年収」を指します。）に合わせて生活を変えることは、とても危険です。
なぜ最大瞬間風速に合わせてはいけないのか
会社員であれば、基本的に給料は毎月安定して支払われます。 しかし、誰にでも「突然のリスク」は訪れます。
・大病やけがで長期休職を下される
・リストラや会社経営悪化で給料が大幅カット
・家庭の事情で働き方を変えなければならない
こういったリスクを考えずに、「今の年収なら大丈夫」と生活費を上げてしまうと、いざという時に身動きが取れなくなります。
もちろん、会社員だけでなく、公務員も「安泰」とは言い切れない時代に入っています。
安定した生活のための鉄則
生活基準は、「年収の最大瞬間風速」ではなく、最低ラインに合わせるべきです。
例えば：
- 過去3年の平均年収
- 急に収入が減った時、最低限確保できる取得（失業保険、バイト代etc）
こういった「最悪シナリオ」を基準に生活計画を立てておくと、リスクに強い家計になります。
（例）過去3年の平均年収で計算する
例えば、最近の年収が
• 2022年：430万円
• 2023年：450万円
• 2024年：650万円（たまたま成果が出てボーナス大幅アップ）
だったとしましょう。この場合、
（430 + 450 + 650）÷ 3 ＝ 510万円
が「過去3年の平均年収」です。
➔ つまり、2024年の650万円を基準に生活を立てるのではなく、510万円の収入を基準にして生活設計をするのが安全、ということです。場合によっては2024年の650万円を外れ値として、平均の計算に入れないのも一つの手になります。
（例）急に収入が減った時、最低限確保できる取得
もしも収入が途絶えた場合、次に頼れるのは
・失業保険（雇用保険）
• アルバイト・副業で稼げる最低ラインの収入
• 社会保障（生活保護など）
などです。
たとえば会社を辞めた場合、雇用保険の給付額はだいたい退職前6ヶ月の平均賃金日額の50%～80%程度。
仮に退職前の月給が30万円なら、失業保険で受け取れるのは月約15万～20万円くらい、というイメージです。
➔ つまり、最悪このレベル（月15万～20万円）の生活水準に下げても生きていけるような家計設計を意識し、無理に生活水準を上げすぎないことが重要です。
まとめ
どんなに順調に見える時でも、未来は誰にも分かりません。
収入が一時的に上がったからといって生活レベルを上げるのは、未来の自分を苦しめることになりかねません。
「本当に今の生活準を守れるのか？」を出発点として、地に足のついたくらしを続けていった方がいいでしょう。
